| Che
cos'è il prestito vitalizio?
Il prestito vitalizio o mutuo vitalizio è una tipologia
particolare di mutuo ipotecario di derivazione anglosassone che
è arrivato in Italia solo nel 2006.
Il prestito vitalizio o mutuo vitalizio
i rivolge esclusivamente alla cosiddetta Terza Età perché
può essere richiesto solo dai 65 anni in su.
I prestiti vitalizi o mutui vitalizi funzionano così:
il cliente che possiede un immobile libero da ipoteche ed altri
vincoli può ottenere un mutuo secondo una percentuale
sul valore dell'immobile che è legata in maniera direttamente
proporzionale all'età.
Più è avanti con gli anni, maggiore sarà la percentuale
finanziabile, con un massimo del 50% del valore di perizia.
Esempio: un pensionato giovane (65 anni) potrà richiedere un
mutuo massimo pari a circa il 20% del valore dell'immobile, un pensionato
più anziano (90 anni) potrà richiedere una percentuale
più alta, fino al 50%. Il minimo erogabile è di 32.000€,
il massimo di 350.000€.
Ottenuto il mutuo vitalizio o prestito vitalizio
che dir si voglia il pensionato NON dovrà pagare nulla.
Gli interessi si capitalizzeranno (anatocismo) e andranno ad
aumentare di anno in anno la somma dovuta alla Banca.
Alla morte dell'intestatario del mutuo (o come
vedremo più avanti, degli intestatari), si apre una “finestra
temporale” di 12 mesi in cui gli eredi hanno 3 possibilità:
1) SALDARE IL MONTANTE che si è accumulato (magari chiedendo
alla propria Banca un mutuo normale) e conservando così il bene;
2) VENDERE L'IMMOBILE per saldare il mutuo. La differenza rimane
così agli eredi;
3) FARE VENDERE L'IMMOBILE DALLA BANCA. Dopo aver saldato il
mutuo, la Banca verserà la differenza agli eredi. La vendita
avverrà al valore di perizia con il meccanismo dell'Asta ma senza
che sia possibile un ribasso in caso l'asta vada deserta.
Nel caso, invece, in cui l'ammontare del mutuo al momento della morte
dell'intestatario superi il valore dell'immobile (è il caso
che si verifica se il pensionato raggiunge un'età molto avanzata)
la differenza rimane a carico della Banca senza che il debito passi
in carico agli eredi.
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